Ondersteuning bij financieringsbehoefte

Vanuit de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de AFM-regelgeving gelden strenge wettelijke kaders voor ondersteuning bij financieringsbehoeften. Daarbij worden 3 verschillende soorten ondersteuning gehanteerd: informeren, adviseren en bemiddelen. Hieronder zetten we op een rij wat gemeenten per soort ondersteuning wél en niet mogen doen en wat belangrijk is om op te letten.

Je mag als gemeente woningeigenaren informeren over alle beschikbare landelijke en lokale financieringsproducten, bijvoorbeeld:

• het aanbod van het Warmtefonds, zoals de Energiebespaarlening en de Energiebespaarhypotheek
• de leningen van Stimuleringsfonds Volkshuisvesting: de Duurzaamheidslening en de Verzilverlening
• de extra hypotheekruimte voor energiebesparing

Bij het informeren over deze producten mag je de voorwaarden voor de regelingen beschrijven. Ook mag je doorverwijzen naar de websites van relevante organisaties.

Aandachtspunten

• Geef alleen feitelijke en algemene informatie. Ga niet in op de persoonlijke situatie van mensen. Zeg dus bijvoorbeeld niets over welke regeling het beste past bij de situatie. Dat is persoonlijk financieel advies en dat is niet toegestaan voor een gemeente. Je kunt bijvoorbeeld wel zeggen "Er zijn gunstige financieringsregelingen bij onafhankelijke kredietverstrekkers, zoals de Energiebespaarlening of -hypotheek van het Nationaal Warmtefonds en de Duurzaamheidslening van SVn”. Maar niet: “Financiering via het Nationaal Warmtefonds is het gunstigste voor u.” 
• Doe ook geen uitspraken over de kans dat iemand een lening, regeling of subsidie krijgt toegekend. De beoordeling ligt altijd bij de aanbieder van de regeling.

Bij financieel advies gaat het om een persoonlijke aanbeveling voor een specifiek financieel product. Hiervoor is een AFM-vergunning vereist die gemeenten niet hebben. Gemeenten mogen financieel advies wel laagdrempelig toegankelijk maken.

Dit mag wel

• Je mag woningeigenaren doorverwijzen naar een gecertificeerd financieel adviseur. Bijvoorbeeld als iemand vraagt om advies of meer geld nodig heeft dan mogelijk is via het Warmtefonds of SVn. Of als verduurzaming onderdeel is van een grotere verbouwing. 
• Je mag woningeigenaren een gratis of gereduceerd adviesgesprek aanbieden bij een financieel adviseur. Dit kan worden bekostigd uit de SpUK LAI voor woningeigenaren die binnen de doelgroep van deze regeling vallen. Je mag zo’n gesprek ook aanbieden tijdens een gemeentelijk inloopspreekuur of bijvoorbeeld een wijkbijeenkomst.

Aandachtspunten

• Controleer altijd of een financieel adviseur de juiste papieren heeft. Elke onafhankelijke financieel adviseur is geregistreerd in het Register financiële dienstverleners van de AFM.
• Maak bij samenwerking met financieel adviseurs altijd expliciet duidelijk aan woningeigenaren dat het advies de verantwoordelijkheid is van de adviseur en niet van de gemeente. 
• Zorg dat alle financieel adviseurs in de gemeente of regio goed op de hoogte zijn van landelijke en lokale financieringsmogelijkheden voor verduurzaming en regelingen voor woningverduurzaming. 

Je mag woningeigenaren helpen bij het indienen van een aanvraag bij het Warmtefonds of SVn. Dit valt onder de noemer 'bemiddelen'.

Aandachtspunten

• Er mag geen enkele vergoeding staan tegenover de hulp bij aanvragen bij het Warmtefonds of SVn. Financieel adviseurs kunnen bewoners dus niet helpen bij deze aanvragen. Werk je als gemeente samen met een financieel adviseur? Spreek dan af dat de adviseur bewoners terugverwijst naar de gemeente als zij een Warmtefonds- of SVn-financiering willen aanvragen en daarbij hulp nodig hebben.
• De bewoner moet zelf de aanvraag doen. Je kunt dat als gemeente niet doen namens de bewoner.